Una preocupación habitual en una ruptura es qué hacer en caso de divorcio con hijos y vivienda con hipoteca.
Es normal que tengas dudas:
¿Qué ocurre si la hipoteca está a nombre de los dos?
¿Y si la vivienda es solo de uno de vosotros?
¿Qué pasa si eres tú quien ocupa la vivienda con los hijos, pero no es tuya?
¿Y si no estáis casados, pero hay hijos y vivienda con hipoteca?
Todo es más fácil cuando ambos os lleváis bien, pero en muchas ocasiones estos temas generan conflictos e incluso tener que acudir a los Tribunales.
Si te enfrentas a un divorcio con hijos y vivienda con hipoteca y tienes dudas, en BASA Abogados somos expertos en Derecho de familia y podemos ayudarte.
Cuando te enfrentas a una ruptura matrimonial, uno de los puntos que genera más discrepancias es acordar, por un lado, quién de los dos se va quedar viviendo en la casa familiar con los hijos comunes.
Y por otro, si la vivienda tiene aún una hipoteca pendiente de pago, determinar cómo y quién se hará cargo de esos pagos.
Si ambos tenéis buena relación, lo habitual es que de común acuerdo decidáis quién se queda en la vivienda y cómo se va a proceder con el pago de la hipoteca pendiente.
Pero todos sabemos que las cosas no son tan sencillas en muchas ocasiones: las tensiones y discusiones asociadas a la ruptura pueden complicar mucho tomar las decisiones adecuadas.
Haciendo un poco de historia
Si miramos 25 o 30 años hacia atrás, era muy habitual que en un Convenio Regulador de Divorcio se acordara determinar el pago de la hipoteca en función de los ingresos de cada cónyuge.
No era raro ver cómo en muchos casos se determinaba que el marido, quien normalmente era el cónyuge que abandonaba la vivienda familiar, asumía el 70-80% de pago de la hipoteca, y la esposa el resto de la misma.
Incluso se daban casos donde los jueces acordaban que fuera el marido quien asumiera el pago íntegro de las cuotas de la hipoteca, asimilando esta obligación a la pensión alimenticia.
Con el tiempo esta tendencia ha ido cambiando, en especial a partir de una sentencia del Tribunal Supremo emitida en el año 2011.
En la actualidad se entiende que el pago del préstamo hipotecario que grava la casa familiar es una carga del matrimonio (no una carga familiar), y además una de las principales que suele haber en una ruptura.
Diferencia entre el uso y la propiedad de la vivienda en caso de divorcio
Una duda muy habitual que suelen preguntarnos a los abogados de divorcios es acerca de la distinción entre el uso y la propiedad de la vivienda en caso de divorcio.
¿Qué puede ocurrir con el uso de la vivienda familiar?
➯ Que ambas partes acordéis de mutuo acuerdo en el Convenio Regulador quien seguirá viviendo en la casa.
➯ Que sea un Juez quien lo determine si no os ponéis de acuerdo y el divorcio se tramita por la vía contenciosa, en función de las necesidades de cada una de las partes.
➯ Que se acuerde una custodia compartida, en cuyo caso se atribuye el uso de la vivienda a los hijos, que permanecen en ella y son los padres quienes van a rotar para usarla de forma alternativa.
¿Qué ocurre con la propiedad de la vivienda?
La titularidad de la propiedad no cambia por el hecho del divorcio, salvo que los cónyuges acuerden otra cosa cuando hacen la liquidación de la sociedad de gananciales.
Sobre la hipoteca y vuestra relación con el banco
Es muy importante entender que la hipoteca que se suscribe con un banco no tiene nada que ver con la relación que hay entre las personas que la piden.
Se trata de relaciones jurídicas diferentes:
✔ Una de ellas es la que se genera entre el banco que concede la hipoteca y quien recibe el préstamo hipotecario, y es una relación de derecho privado entre ambas partes.
Esto significa que, en el caso de no pagar las cuotas de la hipoteca, el banco podrá ejercer las acciones legales que le correspondan al margen de que haya un divorcio entre los cónyuges que la contrataron en su momento.
✔ La otra relación jurídica es la de los cónyuges entre sí y su vínculo matrimonial, que se rompe cuando hay un divorcio.
Ese divorcio NO va a modificar las obligaciones que ambos cónyuges tenían con el banco antes de la ruptura.
Ahora bien, puede ocurrir que los cónyuges acuerden en el procedimiento de divorcio que el pago de la hipoteca se realice de forma diferente a como se pactó en su momento en la escritura de préstamo, pero este acuerdo no vincula al banco.
Si ambos cónyuges llegáis a otro acuerdo para el pago del préstamo hipotecario y se plasma en el convenio regulador, el banco podría cambiar las condiciones de pago de la hipoteca y habría que firmar una nueva escritura.
También es posible que uno de los cónyuges se libere de su obligación de pago de la hipoteca haciendo lo que se llama una “escritura de novación”.
Divorcio con hijos y vivienda con hipoteca: ¿quién tiene que pagar?
Esto es lo que tienes que tener en cuenta, según tiene indicado el Tribunal Supremo:
➯ Si se produce una situación de divorcio con hijos y vivienda con hipoteca, las cuotas que estén pendientes debe abonarlas el propietario de la misma, aunque no haga uso del inmueble.
➯ Si la propiedad de la vivienda familiar está a nombre de ambos cónyuges y forma parte de vuestra sociedad de gananciales, los dos debéis continuar pagando la hipoteca al 50%.
➯ Si el porcentaje de propiedad de la vivienda es distinto (un cónyuge tiene más que el otro), cada uno de vosotros deberá pagar, en caso de divorcio, la parte de cuota de la hipoteca que le corresponda en función del porcentaje de titularidad que tenga.
➯ Si la vivienda es privativa solo de uno de los cónyuges, quien sea propietario deberá pagar las cuotas de la hipoteca, incluso si no vive en ella y es su ex pareja quien la ocupa con los niños.
➯ Si ambos decidís que cada uno pague una cantidad distinta de la hipoteca, esa diferencia entre uno y otro influirá en su momento cuando liquidéis la sociedad de gananciales: se tendrá en cuenta quien pague más cuando se liquide la vivienda o cuando se venda a un tercero.
➯ Cuando el divorcio se tramita por vía contenciosa, es el Juez quien decide quién de los cónyuges se queda con el uso de la vivienda, que suele ser el progenitor que se queda con la custodia de los hijos comunes.
Esto no significa, no obstante, que sea el otro progenitor quien tenga que asumir los pagos de la hipoteca, como hemos visto.
¿Puede haber alguna excepción a estas reglas generales?
La respuesta es SÍ en casos muy excepcionales, porque cada familia es diferente, por eso es muy importante que consultes tu situación concreta con un abogado de familia.
Es importante tener en cuenta que cuando llegáis a un acuerdo sobre el pago de las cuotas de la hipoteca y se plasma en el Convenio o la sentencia de divorcio, el banco puede aceptar el cambio de las condiciones de la hipoteca, pero entonces habrá que firmar una nueva escritura.
¿Qué podéis decidir hacer con la vivienda familiar y la hipoteca en caso de separación o divorcio?
Hay varias opciones, siendo las más habituales:
✔ Que decidáis vender la casa, y con el precio de la venta cancelar los pagos pendientes de la hipoteca.
✔ Que uno de vosotros compre al otro su parte de la vivienda, obteniendo la propiedad de la casa y asumiendo el pago íntegro de la hipoteca.
✔ Optar por la llamada “extinción del condominio”, es decir, uno de vosotros cede la propiedad de la vivienda a la otra, y se recoge en los artículos 400 y 406 del Código Civil.
Esta opción puede resultar interesante a efectos fiscales, porque se pagan menos impuestos que si decidís vender la casa (sólo se paga el impuesto de Actos Jurídicos Documentados).
¿Qué ocurre si os separáis sin estar casados y tenéis hijos e hipoteca?
En caso de separación con hijos sin estar casados y vivienda con hipoteca, el proceso es parecido.
En estos supuestos hay que establecer unas medidas paterno filiales, que podéis acordar de forma amistosa o en vía contenciosa, donde se recogerán todas las cuestiones relativas a los hijos, el uso de la vivienda, quién paga la hipoteca y otras.
Tampoco aquí se va a alterar la relación jurídica de ambos con el banco que os ha concedido la hipoteca, al margen de que entre vosotros podáis decidir pagar las cuotas en otro porcentaje diferente al que se pactó en el préstamo hipotecario.
¿Qué ocurre cuando la nueva pareja del progenitor que vive en la vivienda hipotecada se instala en la casa familiar?
Una duda muy habitual y que ocurre con relativa frecuencia es determinar qué ocurre si el cónyuge que tiene atribuido el uso de la vivienda tiene una nueva pareja o se casa de nuevo.
Imagina que tú eres quien abandona la casa y sigue pagando la hipoteca, y tu ex hace uso de la vivienda con vuestros hijos, pero al cabo de un tiempo vuelve a casarse o a convivir con una nueva pareja.
Pues bien, en estos casos la vivienda familiar pierde esa condición a partir de ese momento, porque ya no es la casa de una pareja divorciada, sino otra vivienda familiar (se ha formado una nueva familia).
Así se pierde la condición del pago de la hipoteca y el derecho de uso de la vivienda familiar por el cónyuge que tiene la nueva pareja y la custodia de los hijos comunes, y tú podrías pedir la extinción de la sociedad de gananciales.
¿Te ha quedado alguna duda?
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Sea cual sea tu caso, podemos ayudarte como abogados especialistas en Derecho de Familia.
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